【免费试读】钱的焦虑、责任和安全感

到 2021 年 1 月为止,我记了 29 个月的明细账,一共 2443 笔支出,560 笔收入。大到单笔三万多元的费用结算,小到 1 分钱的优惠公交车票,依赖于电子支付的流行,没有一分钱错账。

记账是一个令人「上瘾」的事。通过记账,你建立起对钱的理性认知,获得对财务的掌控感,每个月底开始有结余,不再为下个月的信用卡账单发愁。渐渐地,你的收支流动越来越贴合预期,形成正向循环。有了正确的势能,存款账户里的钱也随时间越积越多,你开始研究投资、理财,为更远的人生做规划……

过去两年,在明细账、消费预算、月度现金流表、季度财务表的「督促」下,开源节流的落实变得无比高效。2020 年最后一个季度,我的收入相比两年前增长了 189.2%,支出减少了 67.5%,整个 2020 财年的储蓄率是 73.13%。

我最后一次出现「单月负现金流」是在 2019 年 3 月,因为有「去美国旅游」这笔大额支出。自那时至今,账本上每个月的 “Earning” 都是正的,且不断增长,月度结余的移动平均值很快由负转正,并直线飙升。

这个感觉非常好。毕竟对每一个当代社会人来说,掌控钱,是掌控生活的第一步。

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这是几年前,刚走入社会的我,绝对想象不到的情况。

三年前,我在手里只有两万块存款的情况下裸辞。虽然后来又拿到了两个北京的工作 offer,但我最终还是选择,在没有任何收入的情况下,回老家,没钱大不了「啃老」。

当时我对未来的计划是,进个单位混份工资,再偶尔做点写稿的兼职,应该就能「活下去」了。我在心里定了一个「小目标」,如果每个月能赚到 xxxx 块钱,就应该能过得还不错了吧。

三年后,我的平均月收入已经是「小目标」的五倍。

我的确「活下来」了。但很可惜,五倍预期的收入并没有让我变快乐,更别说无忧无虑了。层层加码的工作,带来了严重的疲劳和焦虑,营造出碌碌无为的生活体感。

每个月,我都会提前计算,这个月需要赚多少钱,将支出控制在多少钱以内,才能让「平均月收入」、「平均月盈余」保持增长势头。

因为我是一个主业劳动收入只占 20% 的五分之四 freelancer。这意味着,我必须将收入目标分解为一个个具体的项目合约:xx 个小时的咨询、xx 篇媒体报道、xx 篇商务约稿……

回顾我过去两年的职业发展,其实总体来说是非常顺利、稳步向上走的。但每个月,账单上的数字都时时刻刻步步紧逼,每当工作的 flow 出现一些小的波动,一两周没活干时,焦虑就如潮水般袭来。

听起来非常 condescending,但有时候,福音和诅咒,就是一线之隔的事。特别是 2019 年末,父亲患病之后,家庭收入结构和角色的转换,让一切进一步加速、加剧。一切关于依赖父母的可能性的想象,都被打破,什么都必须靠自己了。

我开始以一种前所未有的态度,全身心投入地努力「赚钱」。因为它不再是单纯的自我实现与发展路径,更是一份沉重的责任。在每天的工作中,我越来越习惯被叫做「杰老师」,而不是小博士(学生时代的外号)。

在这之前,我是一个有商业意识,但很少「努力赚钱」的同学。这太不酷了,为了一点钱就低声下气、溜须拍马,触碰自己的原则,甚至放弃理想。

我每一次找工作,都是非常笃定的。我从来没做过「广投简历」这种事。从大学到现在,我一共只有过 10 次求职经历,拿了 8 个 offer,去做了其中 6 份工作。即使现在,我作为一个 contractor,也从不主动去找业务,都是甲方带着需求来找我。

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在我的成长经历里,「钱」一直扮演着微妙的角色。

一方面,它是很多问题的开端,也是解决方案的基础。我那些最珍视的经历和回忆,每一次旅行,都建立在「费用」之上。

另一面,我也很早就认识到,钱不是万能的终极答案。我身边的朋友,资产量级是以「几位数」为单位分布,指数累加的。他们的喜悲,我看在眼里,与钱并没有太大关系。

钱能给你提供最基本的快乐、幸福和安全感,但这种满足机制的边际效益是锐减的。五倍于预期的收入,不代表五倍的快乐。

这是过去一年我反复问自己的问题:做了这么多财务管理的工作,教别人记账、做预算,提供投资建议。构建游戏化的机制,为毫无灵魂的工作找一个借口,为赚钱赋予意义,这一切就是为了驱动自己赚更多、花更少吗?

有一句话我说了多次:「美好的生活是靠双手创造的,但钱是大风刮来的。」

这才是「记账理财」的真正意义。你花一点时间,把钱的问题理清楚、搞明白,建立健康的风险意识、职业观念。做好计划,留好出口,其他时候才不用考虑钱的问题,无负担地去创造、享受生活。

你不再会嫉妒某个同事升职后月薪比你多了 5000 块钱;不再会被冲动消费支配,之后又陷入无聊的懊悔;不再会做出情绪主导的投资,被卷入承担不起的风险;不再会为钱挣扎,把恶意发泄在其他人身上……因为你有了自己的计划。

当然,意外总会发生,我们不可能完美掌控人生,但「计划」会给你留出更大的弹性、空间,让你可以专注于自己的成长和更高层次的自我实现。

而自我实现的力量,永远更强大。

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